Finansal Riskler
Finansal Riskler
Risk Her Zaman Yangınla Gelmez
Bir şirketin en büyük tek kalemli kaybı çoğu zaman bir yangın değil, tahsil edilemeyen bir alacak ya da nakde çevrilen bir teminat mektubudur. Bu riskler bilançoda açıkça görünür, ancak klasik sigorta programlarında çoğu zaman yer almaz.
Alacak sigortası, kefalet sigortası ve finansal suistimal teminatlarını; kredi limitleriniz, tahsilat vadeleriniz ve sözleşmesel yükümlülüklerinizle birlikte değerlendirir, teminatı finansman maliyetinizi de gözeterek kurgularız.
- Alacak, kefalet ve suistimal hatları
- Alıcı limit yönetimi ve tahsilat desteği
Alacak sigortasının asıl işlevi tazminat değil, satış yapmadan önce alıcıyı tanımaktır.
Kapsam
Teminat Kapsamı
Ticari alacak sigortası
Yurt içi ve ihracat alacaklarında alıcı iflası ve uzayan temerrüt riskine karşı teminat.
Kefalet sigortası
Teminat mektubuna alternatif olarak, banka limitlerinizi meşgul etmeyen sözleşmesel teminat.
Alıcı limit yönetimi
Alıcı bazında kredi limiti tahsisi, sürekli izlenmesi ve dönemsel güncellenmesi.
Finansal suistimal (fidelity)
Çalışan sadakatsizliği, sahtecilik ve elektronik suç kaynaklı doğrudan kayıplar.
Siyasi risk ve ihracat
Ülke kaynaklı transfer engeli, kamulaştırma ve ödeme yasağı risklerinde koruma.
Tahsilat ve hukuki takip
Vadesi geçen alacaklarda sigortacı ağı üzerinden yürütülen tahsilat süreci.
Öne Çıkan Riskler
Bu Alanda Neye Dikkat Ediyoruz?
Alıcı Yoğunlaşması
Cironun büyük bölümünün az sayıda alıcıda toplanması tek kalemli kayıp riski yaratır.
Vade Uzaması
Ödeme vadelerinin uzaması, temerrüdü fark etmeyi ve zamanında bildirimi geciktirir.
Sözleşmesel Yükümlülük
Nakde çevrilen bir teminat mektubu hem nakit hem de banka limiti kaybıdır.
Neye Göre Belirlenir
Finansal Teminatı Belirleyen Veriler
- Alıcı portföyünün dağılımı ve ilk beş alıcının ciro içindeki payı
- Ortalama vade, gecikme eğilimi ve tahsilat performansı
- Yurt içi–ihracat kırılımı ve çalışılan ülkelerin risk notu
- Sözleşmesel teminat yükümlülükleri ve banka limit kullanımı
- İç kontrol yapısı; ödeme ve onay süreçlerindeki görev ayrımı
- Faaliyet kolunun dönemsel nakit döngüsü
Nasıl Çalışıyoruz
Dört Adımda Finansal Teminat
Portföy Analizi
Alıcı dağılımını, vade yapısını ve geçmiş tahsilat performansını inceleriz.
Limit Tahsisi
Alıcı bazında kredi limitlerini sigortacıyla birlikte belirleriz.
Poliçeleştirme
Teminat oranı, muafiyet ve bildirim sürelerini satış politikanıza göre kurgularız.
İzleme ve Tazminat
Limitleri izler, temerrüt bildirimini yapar ve tazminat sürecini yürütürüz.
Sık Sorulanlar
Sık Sorulan Sorular
Kural olarak sigortacılar portföyün bütününü ister. Seçilmiş alıcılarla sınırlı yapılar da mümkündür ancak koşulları farklılaşır; yapıyı satış politikanıza göre birlikte belirleriz.
İşveren kabul ettiği sürece evet. Kefalet sigortası banka nakdi ve gayrinakdi limitlerinizi meşgul etmediği için, büyüme dönemlerinde ek finansman kapasitesi yaratır.
Hayır. Alacak sigortası en bilinen hattır; kefalet sigortası, finansal suistimal ve siyasi risk teminatları da aynı başlık altındadır. Hangisinin gerektiği, riskin alacak tarafında mı yoksa yükümlülük tarafında mı toplandığına göre değişir.
Vadesi geçen alacaklarda sigortacının tahsilat ağı devreye girer; hukuki takip masrafları poliçe şartları çerçevesinde paylaşılır. Uygulamada dosyaların önemli bölümü tazminat aşamasına gelmeden bu adımda çözülür.
Bu Alanda Bir İhtiyacınız mı Var?
Riskinizi birlikte değerlendirelim, teminat yapısını ihtiyacınıza göre kurgulayalım.