İhtiyari Reasürans
İhtiyari Reasürans
Risk Başına Kurulan Kapasite
İhtiyari (fakültatif) reasürans, bir riskin tamamının ya da bir bölümünün, sözleşmeli anlaşmaların dışında, o risk özelinde reasüröre devredilmesidir. Yüksek bedelli tek bir tesis, alışılmadık bir faaliyet ya da yerel piyasanın iştah duymadığı bir risk söz konusu olduğunda devreye girer.
Riskin teknik dosyasını hazırlar, uluslararası reasürans piyasalarına sunar ve kotasyonları fiyat, teminat kapsamı ve reasürör güvenilirliği ekseninde karşılaştırırız. Yerleştirme sonrasında slip, sertifika ve hasar bildirim akışını da biz yürütürüz.
- Risk bazında (fakültatif) kapasite temini
- Uluslararası reasürörlerle doğrudan müzakere
Fakültatif yerleştirmede belirleyici olan fiyat değil, riskin doğru anlatılmış olmasıdır.
Kapsam
Hizmet Kapsamı
Yüksek bedelli tek risk
Yerel kapasiteyi aşan tesis, proje ve varlıklar için risk özelinde kapasite temini.
Kapasite dışı ve özellikli riskler
Yerel piyasanın iştah duymadığı faaliyet kollarında alternatif çözüm arayışı.
Teknik dosya ve piyasaya sunum
Risk bilgisinin reasürörün anlayacağı dilde, eksiksiz ve karşılaştırılabilir hazırlanması.
Reasürör güvenilirlik analizi
Derecelendirme notu ve geçmiş ödeme performansı üzerinden reasürör seçimi.
Sözleşme ve şart uyumu
Ana poliçe ile reasürans şartlarının birebir örtüşmesinin satır satır denetlenmesi.
Hasar bildirimi ve tahsilat
Hasar anında reasürör bilgilendirmesi ve tazminat akışının uçtan uca takibi.
Öne Çıkan Riskler
Bu Alanda Neye Dikkat Ediyoruz?
Şart Uyumsuzluğu
Ana poliçe ile reasürans şartı örtüşmezse hasar reasürans tarafında karşılıksız kalır.
Kapasite Daralması
Piyasa dönemsel olarak daralır; yenileme öncesinde erken çıkmak belirleyicidir.
Eksik Risk Bilgisi
Eksik anlatılan bir risk kotasyonu yükseltir ya da yerleştirmeyi tümüyle imkânsız kılar.
Neye Göre Belirlenir
Kapasite Arayışını Şekillendiren Veriler
- Riskin toplam bedeli ve olası azami zarar (PML) hesabı
- Sigorta şirketinin anlaşmalı (treaty) kapasitesinin nerede bittiği
- Tesisin teknik dosyası: yapı sınıfı, koruma sistemleri, saha raporu
- Faaliyet kolunun uluslararası piyasadaki risk iştahı
- Ana poliçenin genel ve özel şartları
- Reasürörün derecelendirme notu ve geçmiş ödeme performansı
Nasıl Çalışıyoruz
Dört Adımda Fakültatif Yerleştirme
Risk Dosyası
Teknik bilgi, hasar geçmişi ve saha verisini tek bir dosyada toplarız.
Piyasaya Sunum
Dosyayı riske uygun reasürörlere eş zamanlı olarak sunarız.
Kotasyon ve Müzakere
Fiyat, kapsam ve güvenilirliği birlikte değerlendirir, koşulları müzakere ederiz.
Yerleştirme ve Takip
Slip ve sertifikayı düzenletir, hasar bildirim akışını yönetiriz.
Sık Sorulanlar
Sık Sorulan Sorular
Anlaşmalı reasürans, bir portföyün tamamını önceden belirlenmiş kurallarla kapsar. İhtiyari reasürans ise tek bir risk için, o riske özel şartlarla ayrıca kurulur; reasürör riski ayrı ayrı değerlendirir ve kabul edip etmemekte serbesttir.
Riskin karmaşıklığına ve dosyanın eksiksizliğine bağlıdır. Teknik bilgisi tamamlanmış bir dosyada birkaç iş günü yeterli olurken, özellikli risklerde süreç birkaç haftaya uzayabilir.
Talep çoğunlukla sigorta şirketinden gelir; kendi kapasitesini aşan kısmı devretmesi gerekir. Süreci sigortalının menfaatini gözeterek yürütür, reasürans şartlarının ana poliçeyle örtüşmesini biz denetleriz.
Evet. Yüksek bedelli risklerde kapasite genellikle birkaç reasürör arasında paylaştırılır; her birinin payı ve şartları slipte ayrı ayrı gösterilir. Hasar anında aralarındaki koordinasyonu biz sağlarız.
Bu Alanda Bir İhtiyacınız mı Var?
Riskinizi birlikte değerlendirelim, teminat yapısını ihtiyacınıza göre kurgulayalım.