Finansal Sigortalar
Finansal Sigortalar
Teminat, Aynı Zamanda Finansman Kapasitesidir
Finansal sigortalar yalnızca bir kaybı tazmin etmez; doğru kurgulandığında şirketin kredi kapasitesini serbest bırakır ve satış politikasını güvenli biçimde genişletir.
Alacak sigortası alıcı istihbaratı ve limit yönetimiyle birlikte çalışır; kefalet sigortası ise banka teminat mektubunun yerine geçerek nakdi ve gayrinakdi limitlerinizi boşa çıkarır.
- Alacak ve kefalet teminatları
- Banka limitlerini meşgul etmeyen çözümler
Kefalet poliçesi, nakit dışı bir teminatı banka limitini meşgul etmeden karşılar.
Kapsam
Teminat Kapsamı
Ticari alacak sigortası
Yurt içi satışlarda alıcı iflası ve uzayan temerrüt riskine karşı teminat.
İhracat alacak ve siyasi risk
Yurt dışı alacaklarda ticari risklerin yanında ülke kaynaklı ödeme engelleri.
Kefalet sigortası
Geçici, kesin ve avans teminatı türlerinde teminat mektubuna alternatif çözüm.
Finansal suistimal (fidelity)
Çalışan sadakatsizliği, zimmet ve sahtecilik kaynaklı doğrudan mali kayıplar.
Bankacılık suç sigortası (BBB)
Finansal kurumlarda nakit, kıymetli evrak ve işlem güvenliğine yönelik kapsamlı teminat.
Elektronik ve siber suç
Sistem üzerinden gerçekleştirilen sahtecilik ve yetkisiz transfer kaynaklı kayıplar.
Öne Çıkan Riskler
Bu Alanda Neye Dikkat Ediyoruz?
Alıcı Yoğunlaşması
Cironun az sayıda alıcıda toplanması, tek bir iflasla büyük kayıp riski doğurur.
Bildirim Süreleri
Temerrüt bildiriminin poliçedeki süre içinde yapılmaması teminatı doğrudan etkiler.
İşveren Kabulü
Kefalet poliçesinin kabulü işverene bağlıdır; sözleşme öncesinde teyit edilmelidir.
Neye Göre Belirlenir
Finansal Teminatı Belirleyen Veriler
- Müşteri portföyünün büyüklüğü ve alıcı yoğunlaşması
- Vade yapısı ve ortalama tahsilat süresi
- Yurt içi–ihracat dağılımı ve çalışılan ülkelerin riski
- Sözleşme şartları; talep edilen teminat türü ve süresi
- Banka nakdi ve gayrinakdi limit kullanımı
- İç kontrol ile yetkilendirme süreçlerinin ayrıştırılması
Sık Sorulanlar
Sık Sorulan Sorular
Kamu ihalelerinde kefalet sigortası mevzuatla tanınmıştır. Özel sektörde kabul, sözleşme şartlarına bağlıdır; bu nedenle teklif aşamasında işverenle teyit edilmesini öneririz.
Poliçe yürürlüğe girdikten sonra alıcı limitleri tahsis edilir; tazminat ise poliçedeki bekleme süresi sonunda, bildirim ve tahsilat süreci tamamlandığında ödenir.
Hayır. Kredi (alacak) sigortası satıştan doğan alacağı korur; kefalet sigortası ise bir işe ait sözleşmesel yükümlülüğü işverene karşı garanti eder. Biri tahsilat, diğeri taahhüt tarafındadır.
O alıcıya yapılan satış teminatsız kalır; satışa devam etme kararı sizindir. Ret gerekçesi alıcının mali verisidir ve çoğu zaman kendi kredi politikanız için de erken bir uyarı niteliği taşır.
Bu Alanda Bir İhtiyacınız mı Var?
Riskinizi birlikte değerlendirelim, teminat yapısını ihtiyacınıza göre kurgulayalım.